2020年以來，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦共同啟動“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動。

從2013年開始，監(jiān)管部門每年9月統(tǒng)一開展全國性的“金融知識普及月”系列活動，每年主題和內(nèi)容側(cè)重有所不同，這也是我國首次由監(jiān)管層明確的“金融知識普及月”的宣傳教育活動。

今年活動旨在推動金融知識普及活動有效覆蓋到各類金融消費者，特別關(guān)注重點人群（農(nóng)民、務(wù)工人員、青少年、老年人和殘疾人），滿足人民群眾日益增長的金融知識的需要，不斷提升金融消費者的金融素養(yǎng)和風險防范意識、責任意識、誠信意識，自覺抵制網(wǎng)上金融謠言和金融負能量。

主要內(nèi)容包括普及金融基礎(chǔ)知識、開展保險知識普及教育、開展私募基金專項教育活動、防范非法金融活動、利用數(shù)字化手段開展金融教育、爭做金融好網(wǎng)民等六部分。按照統(tǒng)一部署，進入9月，監(jiān)管部門就已開始組織各銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險公司、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)等開展金融知識普及活動。

普及月期間，第三方支付機構(gòu)聯(lián)動優(yōu)勢走進商圈、社區(qū)和超市開展金融知識宣傳，主要講解非法集資和電信詐騙的常見手段。

一、非法集資的常見手段和典型特點

（一）非法集資的常見手段

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。

（二）典型非法集資活動的“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會等；組織集體旅游、考察等，贈送小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”等。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。

二、如何有效識別和防范非法集資

（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：

1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

7、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

（二）投資理財注意事項

1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。

2、不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

3、要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。

4、注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

（來源：移動支付網(wǎng)）